Assurance habitation : les zones géographiques où les tarifs flambent

Assurer son logement en France varie considérablement en fonction de la localisation. Les dernières données indiquent que les écarts de tarifs peuvent aller du simple au double, résultat d’une série de facteurs liés principalement à la montée des risques.

Les régions où les tarifs d’assurance habitation augmentent

Une étude récente réalisée par Selectra, basée sur environ 150 000 simulations, révèle des différences marquées dans les prix des primes d’assurance habitation d’une région à l’autre. Voici un aperçu des zones géographiques qui affichent les tarifs les plus élevés :

Le prix moyen national s’établit à 35,45 €, et ces régions dépassent largement cette valeur.

Les régions les plus accessibles

En revanche, certaines zones demeurent relativement abordables pour l’assurance habitation :

• Bretagne : 25,74 €/mois (0,21 €/m²)
• Pays de la Loire : 27,49 €/mois (0,25 €/m²)

Ces prix sont presque deux fois moins élevés que ceux observés en Île-de-France, soulignant un contraste frappant selon les régions.

Les facteurs d’écart de prix

Les variations des tarifs d’assurance s’expliquent majoritairement par le taux de sinistralité. Les assureurs ajustent leurs prix en fonction de l’exposition aux risques, qu’ils soient d’origine naturelle ou humaine. Par exemple :

• En 2024, les habitants de PACA coûtent en moyenne 49 € par an à leur assureur, contre seulement 5 € en Bretagne.
• 82 % des résidents de PACA et 69 % d’Île-de-France ont été touchés par des événements climatiques notables, contre 24 % en Bretagne.
• Le taux de cambriolage s’élève à 6,5 pour 1 000 habitants en Île-de-France, contre 4,22 dans des régions moins densément peuplées.

Un avenir incertain pour les tarifs d’assurance

La dynamique actuelle des prix révèle une tendance alarmante : même des zones aujourd’hui épargnées, comme la Bretagne et les Pays de la Loire, pourraient voir leurs coûts s’envoler en raison des catastrophes naturelles croissantes. Selon les prévisions, la France pourrait connaître une augmentation significative des événements extrêmes d’ici 2050 :

• +85 % de sécheresses
• +64 % d’inondations

Cette évolution pourrait remettre en question le principe de mutualisation des risques qui aide à stabiliser les tarifs d’assurance.

Zones à surveiller

Il est crucial de s’informer sur les villes et départements dont les tarifs pourraient flamber prochainement. Voici quelques exemples :

• Angers
• Marseille
• Lyon

En définitive, le lieu de résidence influencera de manière importante le montant de votre assurance habitation. Lors de la souscription ou du renouvellement de votre contrat, il est judicieux de comparer les offres d’assurances comme MAIF, MMA, Allianz, AXA, Matmut, Groupama, GMF, Generali, Direct Assurance, et Macif afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation géographique.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.